Sara Hormigo
EditoraCuando se acerca la jubilación, no solo hay que tener en cuenta la edad o los años cotizados sino que son varios factores los que entran en juego, como por ejemplo las cotizaciones de los últimos años, ya que si son periodos cortos o con bajos ingresos puede influir de forma negativa en el cálculo de la pensión. "Esto significa que, si en ese periodo hay años con salarios bajos, trabajos a tiempo parcial o incluso meses sin cotizar, la media se resiente. Y, la diferencia puede ser enorme", dice el economista Rubén de Gracia en este artículo.
Para ello hay que prepararse bien y teniendo las cartas sobre la mesa, estudiar distintas fechas en las que podrías jubilarte y sus consecuentes escenarios. Una vez hecho esto, sobre seguro, presentar la solicitud de jubilación para intentar conseguir la mejor opción. Y es que, hacer esto es tan importante como que solo unos pocos meses pueden ser suficientes para modificar el resultado: "Un simple cambio en el 'cómo' y el 'cuándo' te jubilas puede aumentar tu pensión de forma permanente", y puede suponer hasta 200 euros al mes.
Existen varias fórmulas, todas ellas siempre legales, recalca el experto, para aumentar la pensión la cual consiste en retrasar voluntariamente la jubilación o lo que es lo mismo, optar por la jubilación demorada. Esta opción permite continuar trabajando una vez alcanzada la edad ordinaria y obtener a cambio determinados incentivos económicos, siempre que se cumplan determinados requisitos. "Si llegas a la edad legal con todos los años cotizados y decides seguir trabajando, la Seguridad Social te premia". Además, el trabajador puede elegir entre distintas fórmulas de incentivo, que pueden ser: incrementar la pensión un 4% por cada año adicional trabajado o recibir una cantidad económica de pago único.
El experto pone el siguiente ejemplo para entenderlo mejor: "Sobre una pensión inicial de 1.800 euros, un año de demora con el incremento del 4% supondría pasar a cobrar unos 1.872 euros mensuales. "Son 72 euros más cada mes, 864 euros más al año… y ese aumento se mantiene para siempre".
Un consejo de experto: revisa los periodos sin cotizar
Otro aspecto que puede pasar desapercibido y nos puede hacer perder dinero son los huecos de cotización, y es que estos periodos pueden reducir la base utilizada para calcular la pensión; por lo que comprobar la vida laboral antes de jubilarse puede servir para detectar estos posibles puntos débiles.
Por ejemplo, en determinadas situaciones, trabajar unos meses antes de la jubilación con una cotización más elevada puede mejorar el resultado final: "Esos meses sustituyen parte de esos huecos baratos por meses 'bien pagados' y la media sube. En números reales, eso puede ser 80 o 90 euros más cada mes en tu pensión, para siempre".
En el caso de los autónomos, De Gracia recomienda prestar todavía más atención a este aspecto y antes de jubilarse aconseja revisar los periodos sin cotización y valorar si existe alguna posibilidad de mejorar las bases: "A veces, tres meses de hoy valen más que varios años de pensión mañana", asegura.
La jubilación parcial puede ser otra opción, pero no en todos los casos se puede llevar a cabo lo que se conoce como un contrato de relevo. Esto se traduce en reducir la jornada, cobrar la parte proporcional a la pensión y al mismo tiempo seguir cotizando. "Si tu sueldo es bueno, esas cotizaciones finales entran en el cálculo de la pensión, y eso puede hacer que la cifra final suba". Pero, el inconveniente como adelantábamos es que "no todos los sectores permiten esta modalidad: suele darse en la industria, la banca, grandes empresas o trabajos regulados por convenios que lo recogen. Pero si tienes la opción, puede ser una de las fórmulas más inteligentes para jubilarse sin perder dinero", comenta el experto.
En definitiva, el mensaje del economista es que la planificación de la jubilación puede tener un impacto directo sobre los ingresos por eso, conviene estudiarla antes de tomar una decisión precipitada o sin haber previsto a fondo todos los escenarios comparando fechas, revisando cotizaciones o conociendo los incentivos disponibles. El experto recuerda que un simple detalle como "la diferencia entre jubilarte en junio o en septiembre, o hacerlo este año o el próximo puede traducirse en miles de euros a lo largo de tu vida", concluye.
Fotos | Magnific, IA
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