Adelantar el retiro tiene un precio, pero ese precio no es fijo: varía según el momento exacto en el que se pida, y ahí hay un margen que muy pocos aprovechan
Adelantar la jubilación tiene un precio. Quienes deciden retirarse antes de alcanzar la edad ordinaria ven reducida la cuantía de su pensión mediante los coeficientes reductores que aplica la Seguridad Social. Y esa rebaja no es temporal: se mantiene de forma permanente durante todo el tiempo que se cobre la pensión.
Lo que muchas personas desconocen es que el importe de esa penalización no depende únicamente de cuántos meses se adelante la jubilación. También influye el momento exacto en el que se solicita. En algunos casos, retrasar el retiro solo unas semanas o unos meses puede reducir el recorte y traducirse en una pensión mensual sensiblemente más alta.
Del 21% al 11%, solo por esperar
De eso habla Alfonso Muñoz, funcionario de la Seguridad Social conocido por explicar en su canal de Youtube este tipo de cuestiones que casi nadie entiende del todo hasta que le toca de cerca. En el vídeo, Muñoz pone el foco en un aspecto que suele pasar desapercibido: la diferencia entre adelantar la jubilación 24 meses, el máximo que permite la ley, o hacerlo 20 meses, cuatro menos.
El artículo 208 de la Ley General de la Seguridad Social fija que quienes adelanten su jubilación esos 24 meses y no lleguen a los 38 años y 6 meses cotizados se enfrentan a la penalización máxima, un 21%. "Con solo esperar cuatro meses, es decir, solicitar la jubilación un año y ocho meses antes, el coeficiente reductor baja casi a la mitad", explica el funcionario. Del 21% se pasa al 11%, prácticamente a la mitad, por un adelanto de apenas cuatro meses menos.
Un ejemplo que deja claro el porqué
Según explica Muñoz, un trabajador con 38 años cotizados y una base reguladora de 2.000 euros que decida adelantar su jubilación dos años se llevaría una penalización del 21%, es decir, 420 euros menos cada mes. Su pensión quedaría en 1.580 euros mensuales. Si en cambio esperara esos cuatro meses de más y adelantara el retiro 20 meses en vez de 24, la penalización bajaría al 11%, con un recorte de 220 euros al mes, y la pensión se quedaría en 1.780 euros.
Dicho de otra manera, serían doscientos euros de diferencia, cada mes, durante el resto de su vida como pensionista. "Por solo esperar cuatro meses podremos aumentar nuestra pensión de jubilación en 200 euros mensuales para toda nuestra vida como pensionistas", subraya Muñoz.
El otro consejo: no ir con prisa
Antes de lanzarse a pedir la jubilación anticipada, el funcionario recomienda dos cosas más que conviene tener en cuenta. La primera, agotar la prestación por desempleo si se tiene derecho a ella, en lugar de renunciar a la jubilación antes de tiempo. La segunda, elegir diciembre como mes para solicitarla, porque de esa forma las revalorizaciones anuales se aplican de inmediato en lugar de tener que esperar al ejercicio siguiente.
Son detalles que no cambian las reglas del juego, pero sí el resultado final. Y en un asunto donde cada decisión se queda fija de por vida, ese tipo de matices son los que marcan la diferencia entre una pensión ajustada y otra que da un poco más de margen.
Fotografías | Alfonso Muñoz, drobotdean, Magnific
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